Covid-19: Cooperativas financeiras buscam apoiar membros em crise

Publicado em: 23 março - 2020

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Associações comerciais divulgaram uma série de diretrizes para coronavírus para cooperativas de crédito e cooperativas financeiras

Com a pandemia de coronavírus impactando significativamente a economia das nações em todo o mundo, as cooperativas financeiras estão respondendo à crise enquanto tentam continuar atendendo às necessidades de seus membros. Isso não é isento de desafios, principalmente para cooperativas de crédito menores.

Brian Branch, presidente e diretor executivo do Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (Woccu), diz que a pandemia tem três efeitos nas cooperativas que prestam serviços financeiros.

 Para a maioria das cooperativas de crédito, elas precisam analisar isso do ponto de vista da gestão de riscos”, diz ele, acrescentando que muitas cooperativas de crédito adotaram políticas que limitam suas viagens e práticas de auto-isolamento para as pessoas que viajam .

“É uma precaução que todos estamos tomando. Todo mundo está aprendendo a trabalhar mais em casa. Existe muita tecnologia por aí que nos permite fazer isso ”, diz ele.

A pandemia também está afetando a capacidade de trabalho das pessoas, com algumas incapazes de continuar seu trabalho em casa. Isso poderia impedi-los de ganhar um salário, pagar suas contas, pagar seus empréstimos e aumentar suas economias.

“Assim como em algumas experiências anteriores com o desligamento do governo, vimos as cooperativas de crédito desenvolverem políticas e produtos para ajudar a promover o apoio das pessoas e permitir que elas passem por esses momentos difíceis com a noção de que esse é um obstáculo temporário na economia. estrada ”, diz Branch.

“O terceiro nível de impacto é que as cooperativas de crédito são instituições baseadas na comunidade e, embora este seja um problema de saúde global, é de impacto comunitário, assim como em qualquer crise na comunidade, vemos as cooperativas de crédito intervir para ajudar as comunidades a lidar com isso. problemas.”

Woccu ​​está conversando com as cooperativas de crédito na Coréia do Sul para saber mais sobre como elas estão fornecendo apoio nas comunidades locais, analisando como elas ajudam as pessoas a acessar os serviços de saúde, impedir o contato e cuidar de seus entes queridos.

“Eles estão fazendo isso como um serviço de suporte comunitário e estamos tentando apoiá-los. Ao fazer isso, aprendemos lições sobre o mundo e o que não funciona que podemos compartilhar com outros países ”, acrescenta Branch. A Woccu ​​publicará algo no futuro próximo sobre como as cooperativas de crédito podem apoiar os membros durante a pandemia.

Várias cooperativas financeiras já ofereceram uma ajuda aos membros necessitados. Em 16 de março, o Desjardins Group , a maior federação de cooperativas de crédito da América do Norte, anunciou uma série de medidas de alívio. A cooperativa canadense disse estar ciente de que membros e clientes pessoais podem ter dificuldade em pagar seus empréstimos devido ao Covid19. Para resolver a situação, Desjardins está incentivando aqueles em dificuldade a entrar em contato.

Cada solicitação será examinada caso a caso e serão sugeridas soluções que proporcionem alívio aos membros e clientes a pagamento de todos os seus produtos de financiamento, uma opção que não teria impacto negativo em seus créditos. Avaliação.

Desjardins também analisará solicitações de crédito caso a caso e oferecerá suporte a membros e clientes que precisam de acesso rápido a dinheiro. 

Suporte semelhante está disponível para membros de negócios e clientes diretamente impactados pelo COVID-19. Desjardins promete revisar cada solicitação caso a caso e fornecer opções que podem incluir condições relaxadas de crédito e flexibilidade para o pagamento de empréstimos.

Essas medidas podem ser ampliadas, diz Desjardins, que responderá à situação à medida que ela se desenrolar. Suas subsidiárias, Desjardins Business e Desjardins Capital também tentarão conectar diferentes negócios que possam se ajudar neste momento.  

Guy Cormier, presidente e CEO da Desjardins, disse em um comunicado: “Como líder em desenvolvimento socioeconômico, Desjardins precisa estar lá para apoiar a economia do Quebec e do Canadá. Esperamos que as medidas de alívio anunciadas hoje ajudem membros e clientes com problemas financeiros por causa do Covid-19. ”

Além dessas iniciativas, a Desjardins anunciou uma nova medida para limitar a disseminação do coronavírus, como aumentar seu limite de pagamento sem contato nos terminais POS da Desjardins de CA $ 100 para CA $ 250.

“Desjardins está ciente de que seus membros e clientes estão preocupados, e estamos ajudando ativamente a limitar a propagação e o impacto geral do Covid-19. Aumentar o limite de pagamento sem contato é apenas outra maneira de ajudar a melhorar o bem-estar de pessoas e comunidades ”, acrescentou Cormier.

Obviamente, para continuar a apoiar os membros durante esta crise, as cooperativas de crédito e as cooperativas financeiras precisarão do apoio de reguladores e governos.

Nos EUA, o órgão regulador National Credit Union Administration emitiu uma carta na qual descreve várias estratégias que as cooperativas de crédito podem considerar ao determinar como trabalhar com seus membros para enfrentar a crise do COVID-19.

A carta confirma que o NCUA permitirá que as cooperativas de crédito ajustem ou alterem prudentemente os termos do empréstimo dos membros sem sujeitar essas medidas a “críticas dos examinadores”.

Por exemplo, diz NCUA, uma cooperativa de crédito pode trabalhar com um mutuário para estender os termos do reembolso ou reestruturar as obrigações de dívida do mutuário. “Tais esforços podem aliviar as pressões sobre os tomadores em dificuldades, melhorar sua capacidade de pagar dívidas e fortalecer a capacidade de uma cooperativa de crédito receber seus empréstimos. As cooperativas de crédito também podem facilitar os termos de novos empréstimos aos tomadores afetados, quando prudentes. Isso pode ajudar consumidores e membros da empresa a lidar com qualquer impacto em seus fluxos de caixa devido ao COVID19 ”, lê a carta .

Trade corpo Associação Nacional de Cooperativas de Crédito segurados federal (NAFCU) está pedindo tanto a administração Trump e o Congresso a considerar maneiras adicionais para fornecer cooperativas de crédito com mais alívio para melhor servir membros.

Preocupações semelhantes foram levantadas pelos profissionais das cooperativas de crédito do Reino Unido durante a conferência anual da Association of British Credit Unions (Abcul). Julia Daniel, da North London Credit Union, salientou que, como alguns tomadores de empréstimos precisam se isolar devido ao Covid-19, incapazes de gerar renda, eles podem se encontrar em dificuldades e não conseguir pagar seus empréstimos.

Daniel disse que, embora as cooperativas de crédito desejem apoiar essas pessoas, muitas operam com margens baixas e não podem sobreviver por muito tempo com uma grande proporção de empréstimos em atraso sem apoio financeiro. Respondendo a essas preocupações, o ministro do Tesouro John Glen disse que o governo pode discutir com representantes de cooperativas de crédito que possam precisar de apoio financeiro.

Falando em nome da PRA, Chris Donald disse aos membros da Abcul que o órgão regulador estava aberto para ouvir as cooperativas de crédito que enfrentavam desafios como ter que fechar suas filiais ou depender de pessoal limitado.   

“Não são tempos comuns, podemos nos encontrar em um período de grande estresse. Podemos encontrar a necessidade de resolver problemas comuns em relação à economia em geral e aos interesses de seus membros ”, disse ele, incentivando as cooperativas de crédito a se envolverem com o órgão regulador se tiverem preocupações.

Durante estes tempos difíceis, os organismos comerciais estão oferecendo orientação às cooperativas de crédito e cooperativas financeiras que lutam para lidar com os desafios colocados pela Covid-19.

A Associação Nacional da Credit Union disponibilizou uma série de recursos on-line . A NAFCU lançou uma página de recursos em que as cooperativas de crédito podem ler orientações atualizadas sobre como responder à crise.

O impacto da pandemia na economia global permanece incerto. Alguns economistas prevêem outra recessão, que, segundo eles, poderia ser pior do que a de 2008. As cooperativas financeiras e as cooperativas de crédito estarão dispostas a ajudar, mas isso exigirá o apoio de reguladores e apoio financeiro do governo.


Fonte: Coop News



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