Mundo: As cooperativas de crédito disseram para se adaptarem ao novo normal

Publicado em: 05 novembro - 2020

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A conferência CFCFE analisou os desafios da Covid-19 e da digitalização

Com a Covid-19 balançando um sistema financeiro que já se adaptava às rápidas mudanças tecnológicas e aos hábitos do consumidor, o setor de cooperativas de crédito recebeu orientações sobre como se adaptar em uma conferência recente.

O Center for Community Finance Europe (CFCFE) realizou sua conferência online no mês passado com uma avaliação do novo cenário. O presidente Ralph Swoboda disse que as cooperativas de crédito responderam de forma admirável à pandemia em apoio aos funcionários, membros e comunidades, mas disse: “Precisamos erguer nossas cabeças com a resposta tática urgente dos últimos meses para desenvolver uma visão mais estratégica daqui para frente.”

Os palestrantes da conferência incluíram Brian Corr, um especialista sênior em finanças corporativas do Departamento de Finanças da Irlanda. Ele pintou um quadro nítido do “impacto desproporcional” da pandemia na economia doméstica da Irlanda.

Os setores de mão-de-obra intensiva foram os que mais sofreram, disse ele, enquanto os setores baseados no conhecimento foram mais resilientes porque mudaram mais facilmente para o trabalho doméstico.

A economia teve um salto no verão, mas há tempos incertos à frente, alertou ele, com os trabalhadores ainda dependendo do apoio do governo. À medida que esses títulos forem retirados e com as restrições à pandemia afetando alguns setores mais do que outros, as receitas de alguns títulos comuns de cooperativas de crédito serão afetadas, disse ele.

Os empréstimos de curto prazo caíram como resultado da crise, o que significa que as cooperativas de crédito com carteiras de empréstimos de prazo mais longo devem se sair melhor.

E a pandemia está acelerando as tendências existentes no mercado – o declínio do caixa, o aumento do e-commerce, serviços bancários online, pagamentos sem contato, o aumento da participação de clientes e membros e a adoção de tecnologia. A necessidade das cooperativas de crédito para acompanhar essas inovações ainda é premente, disse ele.

A pandemia também traz novas oportunidades à medida que os governos procuram organizações parceiras para ajudar a financiar o esforço de recuperação por meio de esquemas de empréstimo de recuperação. O Sr. Corr deu o exemplo do banco britânico Starling, um desafiante que – “do zero” – conseguiu emprestar £ 700 milhões para pequenas e médias empresas.

Com um esquema irlandês de garantia de crédito lançado recentemente para ajudar as empresas durante o período de recuperação, o Sr. Corr disse esperar que algumas cooperativas de crédito possam ser envolvidas.

Marlene Shiels, presidente-executiva da Capital Credit Union em Edimburgo, afirmou que o setor enfrenta uma mistura de ameaças e oportunidades. Juntamente com a pandemia e a recessão iminente, há um aumento do crime cibernético.

E o setor ainda está atrasado na digitalização, alertou ela – embora tenha havido “grande inovação” nos últimos seis meses e “as cooperativas de crédito têm feito as coisas muito mais rápido do que o previsto”.

Ainda existe um problema sério no que diz respeito ao quadro legislativo que deixa as cooperativas de crédito dependentes dos juros dos empréstimos dos membros. “Se não tivermos a oportunidade de diversificar nossa renda, ficaremos ameaçados”, alertou.

Paul Norgrove, executivo-chefe da Serve and Protect – a Police Credit Union – disse que era vital para as cooperativas de crédito diversificarem sua gama de produtos e “reduzir o risco” de seu modelo de negócios.

Isso pode significar diversificar o vínculo comum e fortalecer as equipes digitais. Com um pequeno investimento – em uma pessoa de TI e inovações e duas pessoas gerenciando o alcance digital – uma cooperativa de crédito pode alcançar muitas pessoas, disse ele.

Seamus Newcombe, presidente-executivo da Payac , uma organização irlandesa de serviços de cooperativas de crédito, disse que as cooperativas de crédito precisam aumentar seu poder de compra para vencer o setor bancário convencional em inovações.

Marlene Shiels concordou. “Existem muitas oportunidades lá fora”, disse ela. “Este é o nosso momento de colaborar… para aprender uns com os outros por meio da digitalização. Minha cooperativa de crédito não é uma luz brilhante na digitalização, mas temos um plano que estamos implementando e queremos compartilhar nossas lições dessa jornada.

“Bancos em busca de milhões de novos poupadores – precisamos dar um salto sobre esses bancos e dizer a eles para virem até nós.”

Ruth Dorman, presidente-executiva da NHS Credit Union em Glasgow, também enfatizou a necessidade de mensagens mais fortes. Lockdown mostrou que isso pode ser feito, com sua organização adicionando milhares de usuários de aplicativos – “pessoas que nunca teriam se tornado digitais; conversamos com eles sobre como aprender a usar o app ”.

Ela disse que a cooperativa de crédito precisa investir parte de sua própria riqueza em inovação porque “se esperarmos por fundos do governo, estaremos esperando pela próxima década … Precisamos agir para garantir que sejamos a primeira escolha das pessoas”.


Fonte: Coop News


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