Os bancos cooperativos podem impulsionar a recuperação econômica da Europa e a transição verde?

Publicado em: 06 novembro - 2020

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A Convenção sobre Banco Cooperativo viu 250 participantes protagonizando de uma discussão online

A cada dois anos, representantes de bancos cooperativos europeus juntam-se a supervisores bancários, reguladores e acadêmicos em Bruxelas para explorar desafios e oportunidades para o setor.

O evento deste ano – a Oitava Convenção sobre Bancos Cooperativos – foi realizado online com 250 participantes, incluindo legisladores europeus e internacionais. Organizado pela European Association of Cooperative Banks, examinou como os bancos cooperativos estão lidando com os desenvolvimentos regulatórios e de supervisão decorrentes da crise da Covid-19 e da transição para uma economia mais verde.

A visão geral era que os bancos cooperativos lidaram bem com a crise da Covid-19. Othmar Karas, vice-presidente do Parlamento Europeu, disse: “Para lidar com esta crise, precisamos de mais solidariedade e mais cooperação – juntamente com uma resposta europeia comum”.

Ao contrário de 2008, os bancos não foram a causa da crise, disse ele, elogiando os bancos cooperativos em particular por atenderem os clientes e ajudarem aqueles com acesso limitado a financiamento. 

Korbinian Ibel, diretor geral da Diretoria Geral da Comissão Europeia para Instituições Universais e Diversificadas (DG / UDI), disse que os bancos cooperativos deviam sua resiliência durante a crise ao aumento da resistência aos efeitos de curto prazo da pandemia, mas podem ser consequências a longo prazo, advertiu. Para se preparar para isso, o setor deve continuar a melhorar sua eficiência e atingir “índices de capital ainda mais fortes”, de forma que tenha amortecedores adequados e possa financiar a recuperação econômica.

Martin Merlin, diretor do Departamento de Estabilidade Financeira e Mercado de Capitais (DG FISMA) da Comissão Europeia, concorda. “Agora vemos claramente que o capital não é inimigo dos empréstimos”, disse ele, acrescentando que ajuda a conceder empréstimos – inclusive em momentos de dificuldade.

Para ajudar os bancos a lidar com a crise da Covid-19, a data de implementação dos novos padrões da Basiléia IV foi adiada por um ano, até 1º de janeiro de 2023. Mas Merlin acredita que a implementação não deve ser adiada ainda mais e pediu à UE que implemente os novos quadro no tempo; um atraso não seria bom para o setor bancário nem para a percepção dos bancos da UE no mercado, alertou.

Berry Marttin, membro do conselho do Rabobank e presidente do EACB

Berry Marttin, presidente da EACB, disse: “Como todos os outros bancos na Europa, os bancos cooperativos forneceram a seus clientes diferimentos de pagamento que foram seguidos por moratórias públicas e setoriais. Agora que essas moratórias estão chegando ao fim, o EACB pede aos legisladores e supervisores que adotem uma abordagem pragmática nos próximos meses, pois todos podemos ver que o fim desta crise de saúde e suas implicações financeiras ainda não estão à vista.

“A este respeito, também acreditamos que a implementação de Basileia IV na UE deve ser adiada e cuidadosamente reavaliada à luz da nova situação económica e social. Especialmente agora, espera-se que os bancos sejam capazes de fornecer às empresas crédito extra para ajudá-las a superar este momento difícil. Os requisitos de capital devem acomodar isso. ”

Gerhard Hofmann, membro do conselho da National Association of German Cooperative Banks, prevê um triplo impacto da Covid-19 no setor de cooperativas bancárias. O primeiro golpe foi profundo para muitas pequenas e médias empresas (PMEs), disse ele, mas os bancos cooperativos estavam lá para apoiá-los. Em muitos países, os empréstimos aumentaram 4-5% no primeiro trimestre.

A segunda fase será caracterizada por um maior número de insolvências no setor das PME. “Veremos o impacto das insolvências em 2021-2022, mas o que não vejo é uma nova crise bancária”, disse ele.

A terceira fase exigirá que os bancos cooperativos respondam às agendas de financiamento e digitalização sustentáveis ​​da UE, disse o Sr. Hofmann. Os bancos cooperativos terão que apoiar a economia real durante a transição para um mundo mais sustentável e digital e também cuidar de sua própria digitalização. Embora os efeitos da crise da Covid-19 tenham grandes impactos de curto e médio prazo, a pandemia acabará mudando a forma como os bancos cooperativos operam.

Em setembro, a Comissão Europeia publicou um novo plano de ação para impulsionar a União Europeia dos Mercados de Capitais (CMU) nos próximos anos. Um dos principais objetivos é a integração dos mercados de capitais nacionais num mercado único de capitais à escala da UE. A Comissão deseja fazer progressos no projecto devido ao Reino Unido, o maior mercado de capitais da Europa, deixar a UE.

O senhor deputado Hofmann advertiu que a promoção da união do mercado de capitais, que implicaria encorajar as empresas a emitir acções e obrigações para se reembolsarem, não deve prejudicar os bancos. “Precisamos de ambos”, disse ele.

A Comissão também planeja lançar uma Estratégia de Financiamento Sustentável renovada no final de 2020, como parte de seu novo Acordo Verde. Que papel os bancos cooperativos podem desempenhar na condução da transição para uma economia mais verde?

Pierre-Edouard Batard, diretor geral da Confédération Nationale du Crédit Mutuel, disse que os bancos cooperativos são parceiros ideais quando se trata de tornar a economia mais verde. Finanças sustentáveis ​​significam que os bancos devem ter participação acionária estável, manter relações de longo prazo com os clientes e enfrentar menos pressão em termos de lucratividade, acrescentou ele – e tudo isso está no DNA dos bancos cooperativos.

“Cerca de 95% das decisões de crédito no Crédit Mutuel são tomadas a nível local, levando em consideração as necessidades específicas do território”, disse ele, encorajando os bancos cooperativos a “adicionar um dever verde ao nosso dever social histórico”.

Sanna Eriksson, diretora-gerente do OP Mortgage Bank, também acredita que a sustentabilidade está no DNA dos bancos cooperativos, que promovem o sucesso de longo prazo dos clientes e de suas regiões.

Marcel Haag, diretor da DG FISMA, disse que os bancos cooperativos podem ajudar a colocar os clientes na vanguarda da transformação digital e verde, devido ao relacionamento próximo de longa data com seus membros. “Eles não estão sozinhos nisso”, disse ele, acrescentando que a competição era necessária em uma união dos mercados de capitais, mas que os bancos cooperativos deveriam poder “jogar com seus pontos fortes”.

A Comissão Europeia pretende apresentar uma estratégia para um quadro que facilite o investimento sustentável no início de 2021, disse Marcel Haag, diretor da DG FISMA.

“Precisamos dessa estrutura e de ter clareza sobre o que financiamos e o que pode ser classificado como economia verde”, acrescentou.

De acordo com Piers Haben, diretor de mercados bancários, inovação e produtos da Autoridade Bancária Europeia, os clientes e investidores estão cada vez mais interessados ​​em conhecer o desempenho ambiental dos bancos. Mas os bancos cooperativos podem lutar com o custo da coleta desses dados – e os clientes de pequenas empresas podem não ter os recursos para fornecê-los.

A Sra. Eriksson sugeriu começar com informações que já estão disponíveis – como certificados de desempenho energético ou registros abertos – que podem ser feitos em colaboração com os governos.

O Sr. Marttin saudou o foco crescente na sustentabilidade. Ele disse: “O EACB promove a transição de nossas economias para um futuro verde e sustentável e dá as boas-vindas à nova Estratégia de Finanças Sustentáveis ​​da Europa. No entanto, é necessária coerência entre as medidas propostas em termos de conteúdo e prazos. Se a UE deseja liberar todo o potencial da Estrutura de Finanças Sustentáveis, ela também deve encontrar soluções sobre o compartilhamento e relatórios de dados ESG. ”

A convenção foi concluída com os bancos cooperativos apresentando recomendações de políticas por meio de uma declaração conjunta . Uma de suas recomendações leva em consideração as especificidades dos bancos cooperativos, que, disse o EACB, “são um fator de resiliência financeira”. A declaração também destacou a necessidade de estabilidade regulatória e a importância da garantia mútua e mecanismos de proteção institucional entre os bancos cooperativos, ajudando a estabilizar os amortecedores para o setor.

O documento argumenta que a implementação na UE do conjunto remanescente de reformas de Basileia III (também conhecido como Basileia IV) deve ser reavaliada à luz da nova situação econômica e social emergente da crise Covid-19 e que a revisão dos Relatórios Não Financeiros Diretiva (NFRD). Também exige a criação de um registro de dados ambientais, sociais e de governança corporativa centralizado da UE para preencher a lacuna de dados das empresas.

O EACB também publicou um novo relatório sobre o envolvimento dos bancos cooperativos com finanças sustentáveis. Com base em uma pesquisa com os membros da EACB, fornece uma visão geral dos compromissos dos bancos cooperativos no campo da sustentabilidade e do clima, e suas atividades nesta área. O relatório está disponível aqui .


Fonte: Coop News


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